Planes de ahorro con adjudicación pactada: la cuenta que hay que hacer antes de retirar el auto a los tres meses
Una simulación sobre un Peugeot 208 Allure automático muestra que, para llevarse el vehículo en poco más de 100 días, el suscripto necesita haber abonado alrededor de 9,4 millones de pesos y acreditar ingresos que tripliquen la cuota mensual.
Más de 9.400.000 pesos. Ese fue el desembolso acumulado que debió enfrentar el suscripto de un plan de ahorro con adjudicación pactada para retirar un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos en agosto, según un ejercicio de simulación realizado sobre el Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación. El caso, difundido por el portal especializado en planes de ahorro, permite dimensionar los costos concretos que enfrenta quien elige este mecanismo para acceder a un 0 km en plazos breves.
Los planes de ahorro explican más del 40% de las ventas de autos nuevos en la Argentina y se consolidaron como la vía más frecuente de compra, con cuotas iniciales inferiores a las de un préstamo bancario o a la financiación directa de las terminales. Dentro de ese universo, varias automotrices ofrecen la modalidad de adjudicación pactada, que garantiza la entrega anticipada del vehículo a cambio de una licitación desde las primeras cuotas del grupo.
Cómo se llega a la adjudicación en poco más de tres meses
La simulación partió de una suscripción concretada a fines de abril, con una cuota inicial de 432.000 pesos. El grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota llegó en junio con un valor de 595.000 pesos. En julio, al emitirse la cuota con adjudicación pactada habilitada, cercana a 604.000 pesos, el ahorrista debía ofertar en la licitación un mínimo equivalente al 10% del valor del vehículo, es decir alrededor de 4.000.000 de pesos. Hasta ese momento, el suscripto ya había abonado aproximadamente 5.600.000 pesos desde la firma del contrato.
Antes de retirar la unidad, el plan exige acreditar un perfil crediticio compatible: no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, demostrar ingresos formales en blanco del orden de 1.800.000 a 2.000.000 de pesos mensuales, cifra que equivale a triplicar el valor de la cuota, y, si la administradora lo requiere, presentar un codeudor.
Los costos adicionales que se pagan antes de retirar el auto
- Derecho de adjudicación: 2% más IVA sobre el precio del vehículo, lo que representó 1.015.118 pesos en este caso.
- Patentamiento: 2.153.352 pesos, según los valores considerados en la simulación.
- Cuota 4 ya emitida al momento de la entrega: 635.928 pesos, que se suma al total acumulado.
- Licitación: alrededor del 10% del valor del auto, monto que se integra en efectivo como parte de la oferta.
La unidad se entregó el 14 de agosto, 108 días después del pago de la primera cuota. En total, entre cuotas, licitación, derecho de adjudicación y patentamiento, el gasto acumulado superó los 9.400.000 pesos, una cifra que representa cerca del 22% del precio de lista del vehículo y que debe estar disponible en efectivo antes de retirar el auto, además de los ingresos formales exigidos por la administradora.
El ejercicio deja abierta una pregunta que el mercado aún no responde con claridad: cómo evolucionará el valor de las cuotas en un escenario de inflación elevada, dado que la diferencia entre la primera cuota, de 432.000 pesos, y la cuarta, de 635.928 pesos, ya muestra un incremento cercano al 47% en apenas cuatro meses. A eso se suma la incertidumbre sobre la frecuencia con que las terminales ofrecerán grupos con adjudicación pactada habilitada, una condición sin la cual el plazo de entrega puede extenderse y modificar por completo los números de la simulación.
