Plazo fijo a 30 días: cuánto se gana con un millón de pesos en los principales bancos del país

Pongamos los números sobre la mesa antes de que el lector se confunda con tantas tasas: un millón de pesos depositado a plazo fijo durante treinta días por el canal electrónico del Banco Nación rinde, al cabo del mes, 15.410,96 pesos de intereses. El saldo final que se cobra al vencimiento es de 1.015.410,96 pesos, entre capital y ganancia. La tasa nominal anual que aplica esa modalidad es del 18,75%, la más alta dentro de las opciones que relevan los simuladores para una operación a treinta días.

Las diferencias que aparecen cuando se cambia de banco

Para ese mismo millón, el ICBC muestra una TNA de 16,80% y un interés de 13.808,22 pesos. El total a cobrar trepa a 1.013.808,22 pesos. La diferencia con el Nación en el canal electrónico ronda los 1.600 pesos en apenas un mes, un dato que pesa cuando el ahorro se repite mes a mes. La TEA, que contempla la reinversión sucesiva de los intereses, se ubica en 18,16%, también por debajo del rendimiento que ofrece la operatoria digital de la banca oficial.

El Banco Provincia, en tanto, requiere una lectura aparte: su simulación está calculada sobre 32 días, no sobre 30. Con una TNA de 21%, los intereses ascienden a 18.410,96 pesos y el monto final informado es de 1.018.410,96 pesos. Es la cifra más atractiva del relevamiento, aunque incluye dos jornadas más de dinero inmovilizado, un detalle que el ahorrista tiene que identificar antes de comparar con cualquier otro banco.

• Banco Nación (canal electrónico): TNA 18,75%, a 30 días, rinde 15.410,96 pesos sobre un millón.
• ICBC: TNA 16,80%, a 30 días, rinde 13.808,22 pesos sobre el mismo capital.
• Banco Provincia: TNA 21%, a 32 días, rinde 18.410,96 pesos sobre un millón.
• Banco Nación en sucursal: TNA 15,50%, la opción menos conveniente dentro de la misma entidad.

Por qué el plazo y la modalidad pesan tanto como la tasa

La cantidad de días durante los que el dinero queda depositado es el dato central a la hora de comparar plazos fijos. Aunque la oferta se presente con una TNA, el interés que efectivamente recibe el ahorrista corresponde al período contratado. Por eso dos resultados calculados sobre el mismo capital pueden variar tanto por la tasa como por la duración, y la confusión aparece cuando se mezclan operaciones a 30 y 32 días como si fueran equivalentes.

También puede cambiar la oferta dentro de una misma entidad. En el Banco Nación, la TNA informada para una operación constituida en sucursal es de 15,50%, frente al 18,75% del canal electrónico. La modalidad utilizada, entonces, define el rendimiento final: no es lo mismo sacar el turno y firmar el depósito en ventanilla que hacerlo desde la app o el home banking, una diferencia que muchos clientes descubren demasiado tarde.

La disponibilidad del ahorro es otro punto que pega en el bolsillo. El plazo fijo tradicional no permite cancelarlo antes del vencimiento: el dinero queda inmovilizado hasta el cierre, y la tasa se acuerda al constituir la operación, lo que permite conocer con exactitud el importe que se cobrará cuando llegue el día pactado. Quien necesite liquidez antes de ese momento tiene que pensar en otro instrumento.

Por último, conviene no mezclar dos indicadores que dicen cosas distintas. La TNA es la tasa nominal anual que se publica en la oferta, mientras que la TEA contempla la reinversión sucesiva de los intereses a lo largo de un año. Como los bancos pueden actualizar sus condiciones en cualquier momento, lo razonable es revisar el simulador de cada entidad antes de confirmar la operación, sobre todo si el depósito se renueva mes a mes y la comparación se hace sobre cifras pequeñas que, acumuladas, hacen diferencia al cabo del año.