Trece bancos se quedaron con los primeros 200.000 millones del fondo de ANSES para créditos de primera vivienda: tasas, plazos y montos que hay que mirar
La primera subasta del FGS puso en calle 13 entidades con un techo del 7,5% más UVA, hasta 150.000 UVA por operación y un piso de 15 años. Cuándo se empiezan a tomar los préstamos y qué bancos ya venían trabajando con esas condiciones.
Trece bancos quedaron como adjudicatarios en la primera subasta de fondos que lanzó el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para reactivar el crédito hipotecario. Eran 18 las entidades que se habían inscripto y terminaron presentado 42 ofertas, que en conjunto sumaban 258.640 millones de pesos. Como el cupo disponible era de 200.000 millones, el Fondo terminó asignando todo lo previsto y dejando afuera el resto de las propuestas.
El grueso del dinero se adjudicó a cinco años: unos 164.400 millones de pesos, el 82% del total, con un spread promedio del 4,94% anual sobre UVA. El tramo restante, poco más de 35.500 millones, se colocó a un año, con un spread promedio del 2,67% sobre UVA. En ambos casos las entidades debieron ofertar por encima del piso mínimo que había fijado el FGS para poder quedarse con el cupo, una señal de que la licitación despertó competencia.
Reglas claras para el tomador final
Una vez que el Banco Central les acredite los fondos, las entidades tienen 120 días corridos para transformar esa plata en préstamos. Las condiciones son las mismas para todos: el destino tiene que ser primera vivienda, el monto máximo por operación es de 150.000 UVA (algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual) y el plazo mínimo es de 15 años. La tasa que pueden cobrarle al cliente no puede superar el 7,5% anual más UVA, un tope que la mayoría ya venía manejando en sus líneas propias.
Qué bancos ya venían con esa tasa
Banco Macro fijó ese mismo 7,5% más UVA para préstamos de hasta 20 años. Credicoop y BBVA aplicaron idéntica condición para clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda. El Banco Ciudad estiró el plazo hasta 25 años manteniendo la misma tasa, una opción para quien prioriza una cuota más baja en el arranque.
Lo que viene y por qué importa
El programa contempla hasta diez licitaciones de 200.000 millones cada una, con un techo total de 2 billones de pesos. La meta oficial es movilizar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Las primeras hipotecas bajo estas condiciones, según el cronograma difundido, estarían disponibles antes del cierre de esta semana o a comienzos de la siguiente, lo que vuelve a poner sobre la mesa la discusión de siempre: cuánto termina pagando la gente en la cuota cuando se le suma la actualización por UVA.
Si estás evaluando tomar un crédito para tu primera vivienda, las variables que conviene comparar entre bancos no se agotan en la tasa: mirá también el plazo máximo que ofrece cada entidad, los gastos de otorgamiento, el costo del seguro y, sobre todo, cuánto puede crecer la cuota si la UVA vuelve a acelerarse. En el escenario actual, con crédito barato en pesos, el riesgo pasa del interés a la inflación: la cuota inicial puede ser accesible, pero sube todos los meses atada al índice.
